Erstattungsschwierigkeiten Ihrer privaten Krankenversicherung? - Schnell und unkompliziert Lösungen finden!
Erstattungsschwierigkeiten?!
Ihr Rezept wurde durch Ihren behandelnden Therapeuten abgeleistet. Im Anschluss erfolgte die Einreichung aller Unterlagen bei Ihrer Krankenkasse. Doch dann passiert nichts?! Die private Krankenversicherung erstattet Ihnen nur einen geringen Teil oder nichts.
Dies kann häufiger passieren, aber es ist dennoch kein Grund zur Sorge!
Wichtig ist, dass Sie reagieren und IHRE TARIFBEDINGUNGEN PRÜFEN.
Natürlich hängt die Erstattung der Behandlungskosten stark mit der von Ihnen getroffenen Vereinbarung zwischen Ihrem Versicherer und Ihnen als Versicherungsnehmer:in ab. Es ist also immer individuell zu betrachten. Trotzdem möchten wir Ihnen hier ein paar Beispiele verschiedener Urteile und Instanzen zugunsten der Privatpatienten aufzeigen.
Wenden Sie sich nach Ihrer Prüfung und unter Berücksichtigung der Beispiele dann (im Idealfall schriftlich) direkt an Ihre private Krankenkasse und bitten um eine rechtmäßige Erstattung der Behandlungskosten.
Häufige Ablehungsgründe
BEISPIELE ZUGUNSTEN VON PRIVATPATIENTEN
Beispiel: Ablehnung aufgrund „Übersteigung ärztlicher Gebührenordnung“
Das das Landgericht (LG) Frankfurt entschied in einem Urteil vom 17.11.2016 (Aktenzeichen 2-23 O 71/16) , dass es nicht rechtens sei, die Höhe der Leistungen auf die Gebühren nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) zu begrenzen. Das Gericht gab einer Versicherten Recht, deren private Krankenkasse nach einer ärztlich verordneten physiotherapeutischen Behandlung die Kosten nicht in voller Höhe erstattet hatte. Die private Krankenkasse berief sich auf ihre Tarifbedingungen, nach denen die „Gebühren und Kosten im tariflichen Umfang bis zu den Höchstsätzen der jeweils gültigen amtlichen ärztlichen Gebührenordnungen (GOÄ) erstattungsfähig“ seien. Das sah das Gericht anders, denn die Gebührenordnung für Ärzte gelte nicht für Physiotherapeuten. Die Meinung der Beklagten, Physiotherapeuten dürften nicht höher abrechnen als Ärzte, sei dementsprechend haltlos.
Quelle: Landgericht (LG) Frankfurt in einem Urteil vom 17.11.2016 (Aktenzeichen 2-23 O 71/16).
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Beispiel: Ablehnung aufgrund „Nicht ortsüblicher Behandlungssätze“
Das Landgericht Frankfurt hielt es im zuvor aufgeführten Beispiel für nicht zulässig, dass die private Krankenkasse die Höhe der Erstattung auf die „ortsüblichen“ Behandlungssätze der Physiotherapeuten begrenzte. Gemäß Versicherungsvertragsgesetz (§ 192 Abs. 2 VVG) entfalle die Leistungspflicht der Kasse nur bei Gebühren, die in einem auffälligen Missverhältnis zu den erbrachten Leistungen stehen.
Quelle: Landgericht (LG) Frankfurt in einem Urteil vom 17.11.2016 (Aktenzeichen 2-23 O 71/16).
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Beispiel: Ablehnung aufgrund „Überhöhung der Behandlungssätze“
Immer häufiger berichten Patienten über eine Ablehnung der vollen Kostenübernahme für eingereichte Honorarrechnungen bei der privaten Krankenkasse. Als Begründung für die Ablehnung der vollen Erstattung wird jeweils eine angebliche Überhöhung derselben vorgebracht.
Der Bundesgerichtshof hat in einem Urteil vom 12.03.2003 (AZ: IV ZR 278/01) Folgendes festgestellt:
– Krankenversicherer müssen die Kosten für eine Krankenbehandlung auch dann übernehmen, wenn sie aus ihrer Sicht nicht angemessen, also zu hoch sind.
– Die Notwendigkeit einer Heilbehandlung ist allein aus medizinischer Sicht zu beurteilen und darf nicht von der Kasse beurteilt werden. Richtig ist jedoch, nicht jede beliebige Heilbehandlung zu erstatten, sondern nur solche, die objektiv dazu geeignet sind ein Leiden zu heilen oder zu lindern.
– Dem Bundesgerichtshof erschließt sich nicht, dass der Versicherer (die private Krankenversicherung) seine Leistungspflicht auf die billigste Behandlungsmethode beschränken darf.
Im Übrigen sagt der Bundesgerichtshof, dass Patienten eine pauschale Honorarbeschränkung auf eine aus Sicht der privaten Krankenasse angemessene Höhe auf keinen Fall hinnehmen müssen. Somit dürfen Patienten sogar einen aus Sicht der privaten Krankenasse „teuren“ Therapeuten/Therapeutin nehmen und haben trotzdem Anspruch auf Erstattung!
Quelle: Bundesgerichtshof (BG) in einem Urteil vom 12.03.2003 (AZ: IV ZR 278/01)
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Beispiel: Ablehnung aufgrund „Beihilfe ist der Höchstsatz der Erstattung“
Die Behauptung, dass der übliche Preis für Heilmittel den beihilfefähigen Höchstsätzen entsprechen müsse, ist nicht korrekt. So weist das Bundesministerium des Inneren und für Heimat darauf hin, dass die beihilfefähigen Höchstsätze im Heilmittelbereich nicht kostendeckend sind und dass der Beihilfeberechtigte mit entsprechenden Eigenanteilen zu rechnen hätte:
„Die Beihilfe ergänzt lediglich die zumutbare Eigenvorsorge. Die beihilfeberechtigte Person muss daher für die von der Beihilfe nicht übernommenen Kosten für Behandlungen, Medikamente und ähnliches selbst aufkommen. In der Regel wird deshalb eine entsprechende private Krankenversicherung abgeschlossen.“
Quelle: https://www.bmi.bund.de/DE/themen/oeffentlicher-dienst/beamtinnen-und-beamte/beihilfe/beihilfe-node.html [Stand November 2022]
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Beispiel: Ablehnung aufgrund „Preis liegt über dem Niveau der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)“
Die private Krankenversicherung (PKV) müsse nach einem Urteil des Amtsgerichts Frankfurt die Kosten für Heilmittel auch dann erstatten, wenn die Preise deutlich über den Tarifen der gesetzlichen Krankenversicherung liegen.
Quelle: Amtsgericht (AG) Frankfurt in einem Urteil vom 15.11.2001 (Az:32 C 24248/98-84)
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(Weitere) Urteile zusammengefasst:
Bundesgerichtshof
Bundesgerichtshof, 12.12.2007 (Az.: IV ZR 130/06)
Bundesgerichtshof, 12.12.2007 (Az.: IV ZR 1144/06)
Oberlandgerichte
Oberlandesgericht Köln, 26.04.2006 (Az.: 5 U 147/05)
Oberlandesgericht Düsseldorf, 18.05.2006 (Az.: I-6 U 116/05)
Landgerichte
Landgericht Köln, 14.10.2009 (Az.: 23 O 424/08)
Landgericht Köln, 20.07.2005 (Az.: 26 O 225/04)
Landgericht Düsseldorf, 04.05.2005 (Az.: 12 O 192/04)
Landgericht Frankfurt a.M., 17.11.2016 (Az.: 2-23 O 71/16)
Amtsgerichte
Amtsgericht Frankfurt a. M., 30.03.2009 (Az. 29 C 2041/07)
Amtsgericht Köpenick, 10.05.2012 (Az.: 13 C 107/11)